Vad gör en finansiell produkt hållbar?

Vill du spara mer hållbart men är osäker på vad du ska titta efter? Lär dig mer om vad som gör en finansiell produkt, till exempel en fond eller aktie, hållbar och gör ett aktivt val. Win win - för dig och vår planet!

Tuffare krav på bolagen

Bolag och finansiella aktörer ska framöver rapportera om hur - och i vilken utsträckning - deras verksamhet och produkter är hållbara utifrån tre perspektiv:

Enligt EU:s taxonomiförordning - taxonomin
Enligt EU:s Disclosureförordning - SFDR
Att de undviker negativa effekter utifrån ESG

Enklare för dig att jämföra

Bolagens rapportering om fondens eller aktiens hållbarhetsarbete gör det enklare för dig att jämföra finansiella produkter hos olika aktörer.

Sedan är det upp till dig att göra val utifrån dina önskemål - dina hållbarhetspreferenser. Vad är viktigast för dig?

Så kan finansiella produkter vara hållbara - 3 olika kategorier

Enligt taxonomin - miljömässigt hållbara/klimathänsyn

EU:s taxonomiförordning, taxonomin, är en EU-standard för vad som är miljömässigt hållbart och när ett bolags verksamhet är det.

En finansiell produkt, till exempel en fond, kan innehålla investeringar som är miljömässigt hållbara och som bidrar till satta miljömål enligt taxonomin.

I rådgivningen kommer du i framtiden kunna ange hur stor del av fonden som du vill ska bestå av sådana miljömässigt hållbara investeringar.

Taxonomin

Exempel

När? Miljön och klimatet är viktigt för dig.

Vad? Det kan gälla en investering i elbilar som tillverkas under goda arbetsförhållanden och där materialet i elbilen går att återanvändas eller återvinnas till en större del.

Enligt SFDR - miljömässigt och socialt hållbara

EU:s Disclosureförordning SFDR (förordningen om hållbara investeringar) definierar vad som är en hållbar investering från ett miljömässigt eller socialt perspektiv.

En finansiell produkt, till exempel en fond, kan innehålla investeringar som är hållbara enligt SFDR och bidrar till ett miljömässigt eller socialt mål.

I rådgivningen kommer du i framtiden kunna ange hur stor del av fonden som du vill ska bestå av sådana hållbara investeringar.

SFDR - EU:s Disclosureförordning

Exempel

När? Du har en hög ambition när det gäller miljön och social hållbarhet.

Vad? Det kan till röra sig om en investering i ett ekologiskt jordbruk som även har bra arbetsförhållanden.

Finansiella produkter som undviker negativa konsekvenser

I den tredje kategorin definieras en finansiell produkt som hållbar om den undviker negativa effekter på miljön och social hållbarhet/samhället.

Produkten, till exempel en fond, får alltså inte orsaka skada på ett miljömål eller ett socialt hållbarhetsmål. Den behöver dock inte ha som mål att vara hållbar eller att bidra till något hållbarhetmål.

Du bestämmer själv när fonden tar tillräcklig hänsyn till ESG:s hållbarhetsfaktorer – E (miljön), S (social hållbarhet) och G (bolagsstyrning). Alltså inte ger negativa effekter på de områden du väljer.

Finansiella produkter som undviker negativa konsekvenser

Exempel

När? Det är viktigt för dig att din investering inte ger negativa effekter på de områden du väljer inom ESG.

Vad? Du kan till exempel välja bort bolag/sektorer med höga utsläpp när du ska välja fond. Ett annat exempel är att fonden ska undvika att investera i företag som systematiskt bryter mot internationella normer och konventioner om hållbarhet.

Vi kan idag endast matcha vissa av dina hållbarhetspreferenser.

Det beror bland annat på att kravet om att rapportera hur stor del av fonden som investerar hållbart enligt SFDR träder i kraft först i januari 2023. Den här informationen finns därför inte alltid tillgänglig när uppdateringen av MiFID2 och IDD sker den 2 augusti 2022.

Även när det kommer till EU:s taxonomi är det först från januari 2023 som större bolag börjar rapportera, vilket gör att det saknas underlag för exempelvis fondbolag att ta fram hållbara fonder.

Det händer alltså mycket inom det här området, men allt är inte på plats ännu.